Как экономить и накопить деньги при маленькой зарплате, не ущемляя себя

Знакомая многим ситуация, когда до зарплаты еще неделя, а денег уже нет, вынуждает задуматься о правильности распределения бюджета. Но если с достойным уровнем компенсации труда прожить месяц удается относительно легко, то людям, которые вынуждены жить на минимальное жалование, приходится постараться, чтобы остаться на плаву до заветного дня. Редакция Leproto рассказывает, как экономить и накопить деньги при маленькой зарплате, не ущемляя своих потребностей.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Экономить — не всегда выживать. Экономят даже богатые люди. Но людям с низким уровнем дохода сложнее: им часто с трудом хватает денег, чтобы свести концы с концами. В этом случае важно уметь правильно распределять траты и не делать необдуманных покупок. Вот несколько советов, как сэкономить деньги при маленькой зарплате и не залазить в долги.

1. Пересмотрите рацион питания

На питание уходит до 90% расходов бедных людей. При этом покупаются только самые необходимые продукты. Однако при желании минимизировать затраты на питание можно.

Вот несколько способов:

• ходите в магазин за продуктами раз в 1-2 недели;
• составляйте списки необходимых товаров и не покупайте то, что там не указано;
• крупы, сахар, подсолнечное масло и другие продукты со сроком хранения от полугода выгоднее покупать на оптовых базах — цена в этом случае на порядок ниже;
• следите за акционными ценами, но приобретайте только необходимые продукты;
• перед тем как пойти в магазин, оцените примерную стоимость товаров из списка, возьмите с собой примерно такое же количество денег;
• чем больше упаковка, тем выгоднее цена товара;
• если ходите в один и тот же магазин постоянно — заведите дисконтную карту;
• питайтесь домашней едой и полностью откажитесь от фастфуда;
• покупайте сладости в минимальном количестве;
• не ходите в магазин голодным.

2. Пользуйтесь общественным транспортом

Бензин постоянно растет в цене, поэтому использовать машину для поездок на работу или по личным делам становится все менее выгодно. Общественный транспорт станет лучшей альтернативой для тех, кто экономит деньги: не нужно тратиться на топливо, обслуживание, запчасти, ремонт. Но придется пожертвовать комфортом, а иногда — временем, так автобусы, трамваи, троллейбусы ходят по расписанию и жителям отдаленных регионов не остается иного выбора, как подстраиваться под их график.

Определитесь, что важнее — удобство передвижения или экономия. Если в приоритете потратить меньше денег, отправляйтесь на работу на автобусе или метро. К тому же на некоторые виды транспорта (зависит от региона) можно купить проездной, благодаря чему стоимость одной поездки снизится до 20%.

3. Установите лимит на траты

Лимиты помогают избежать лишних расходов и экономят деньги даже при маленькой зарплате. Исходя из своего уровня дохода, определите максимальную сумму, которую можно тратить за один день или неделю. Старайтесь не превышать установленную планку. Если за какой-то период вы потратили меньшую сумму денег — не добавляйте остаток к лимиту за следующий период.

4. Откажитесь от кредитов и долгов

Кредиты и займы — это долговая яма, выбраться из которой можно только с громадными переплатами. Тот, кто постоянно занимает деньги, не сможет научиться экономить и рационально использовать бюджет. Люди с низким уровнем дохода берут кредиты не на самые нужные вещи вроде покупки нового смартфона или бытовой техники. Они искушаются «заманчивыми» условиями банков, не замечая, что написано мелким шрифтом в договоре.

Позволить себе покупку дорогого планшета или сотового телефона на подобных условиях можно, только если уровень дохода не вынуждает человека целый месяц есть лапшу быстрого приготовления для оплаты регулярного платежа. Но долговых отношений с банками рекомендуется избегать даже тем, кто имеет хороший достаток, поскольку в жизни случаются непредвиденные ситуации, а выплату долга у вас потребуют в любом случае.

Если кредит уже взят, а ежемесячный платеж велик, не спешите отчаиваться. Попробуйте взять кредит с минимальной процентной ставкой и большим сроком в другом банке, чтобы с его помощью погасить первоначальный долг. Ежемесячный платеж будет меньше, но выплачивать кредит придется дольше. Зато погашение долга станет не таким тяжелым бременем для вашего бюджета.

5. Экономьте на коммунальных услугах

Обязательные платежи за коммунальные услуги — еще одна статья расходов, съедающая до 30% доходов людей с низкой заработной платой. Но сэкономить на услугах ЖКХ можно и для этого необязательно использовать запрещенные методы.

Вот несколько способов:

• потратьтесь на установку счетчиков на воду, электричество, газ — с ними вы заплатите только за то, чем пользовались по факту;
• поставьте холодильник подальше от электроплиты;
• вытаскивайте из розетки все бытовые приборы, которыми не пользуетесь, так как забытая зарядка от телефона или планшета по-прежнему продолжает расходовать электричество;
• используйте подходящую под размер конфорки посуду для электроплиты;
• не перегружайте и не оставляйте полупустой стиральную машину во время стирки;
• не открывайте воду в кране на всю мощность;
• закрывайте воду в те моменты, когда ее не используйте — намыливаете руки или чистите зубы;
• пользуйтесь светом только при необходимости, не забывайте его выключать;
• замените обычные лампочки накаливания на светодиодные;
• приведите в порядок батареи — сэкономите до 50% на отоплении зимой;
• установка многотарифного счетчика в некоторых регионах позволяет использовать электричество в ночное время по цене в 4-5 ниже, чем в днем.

6. Пересмотрите мелкие траты

С миру по нитке — голому рубашка. Знаете эту пословицу? В некоторой степени она применима к мелким тратам, которые совершаются нами изо дня в день. Их довольно много, и в итоге за месяц вырисовывается солидная сумма, выброшенная на ветер.

Объясним на нескольких примерах:

1. Вы пользуетесь услугами сотового оператора и понятия не имеете о подключенных к вашему тарифу дополнительных услугах, за которые с вас списываются деньги. Вы не выговариваете предоставляемое вам время, почти не пользуетесь интернетом. А, может, есть и более дешевый тарифный план, где только те услуги, которые действительно нужны?
2. Вы пользуетесь домашним интернетом, у вас пакет с самой высокой скоростью. Вы бы могли сэкономить 20-30% от стоимости услуг, если бы выбрали тариф с более низкой скоростью подключения. Да, определенные проблемы во время просмотра видео и серфинга в интернете это создает, но помогает экономить. Да, копейки, но за год выходит уже неплохая сумма.
3. Каждый день по дороге на работу вы покупаете кофе в забегаловке возле офиса. Стоимость напитка — около доллара, но за 20 рабочих дней выходит сумма, за которую можно питаться целую неделю.

Оптимизация подобных трат или полный отказ от некоторых из них позволит сэкономить солидную сумму, которую можно потратить на удовлетворение более важных потребностей.

7. Пользуйтесь скидочными картами

Если вы ходите в одни и те же магазины постоянно, попросите их дать вам дисконтную или скидочную карту. Обычно их дают бесплатно, нужно только заполнить анкету. С их помощью женщине можно приобретать косметику за меньшую цену, а в продуктовых магазинах накапливать бонусы за совершаемые покупки.

8. Имейте на руках только небольшую часть наличных

Эксперты советуют пользоваться наличными, так как, согласно их словам, это позволяет видеть деньги, с которыми расстается покупатель. Но на практике чем больше купюр берешь с собой, когда идешь в магазин, тем больше тратишь. Чтобы сэкономить и избежать лишних расходов, рекомендуем иметь на руках только небольшую часть наличных. Удержаться от соблазна купить ненужные товары также можно, оставив при этом банковскую карту дома.

9. Покупайте вещи во время распродаж

Но не вздумайте делать покупки во время Черной пятницы. В преддверии этого дня продавцы намеренно завышают цены на товары, а затем слегка опускают цену, имитируя скидку. При этом стоимость изделий с якобы скидкой в Черную пятницу выше, чем в любое другое время без нее. Да и в этот день обычно распродаются товары, которые месяцами никто не покупал.

Вместо этого пользуйтесь сезонными скидками, если выбираете одежду. Купить зимнюю куртку лучше в феврале-марте и носить ее уже со следующего сезона. В случае если предстоит поход в продуктовый магазин, берите только нужные продукты по акционной цене. Но будьте внимательны: часто низкая цена побуждает к спонтанным покупкам, о которых потом можно пожалеть.

10. Смените работу

Если вы то и делаете, что пытаетесь выжить на маленькую зарплату, и не видите перспектив для ее повышения, меняйте работу на более доходную. Попробуйте себя в новой должности, начав карьеру с нуля. Возможно, разумным решением станет переезд в другой город или страну. Людям с инвалидностью или тем, кто по определенным причинам не может сменить место работы, можно попробовать обсудить с начальством потенциальное повышение заработной платы или предложить взять на себя больше обязанностей за дополнительное вознаграждение.

Как накопить деньги при маленькой зарплате

Вы удивитесь, но при маленькой зарплате можно не только выживать: откладывать деньги тоже получается. Для этого желательно получать хотя бы немного больше минимального оклада. Сэкономленную сумму можно инвестировать в самообразование и обучение более перспективной должности, чтобы достойно зарабатывать в будущем. Ниже вы найдете советы, как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате.

1. Распределяйте бюджет

Прежде чем начать копить деньги, распланируйте бюджет на ближайший месяц. Для этого создайте таблицу в Excel или найдите готовое решение на форуме.

Укажите следующие данные:

• уровень дохода — обычно это только зарплата;
• обязательные платежи: аренда жилья, плата за коммунальные услуги, расходы на транспорт, страховки;
• желаемую сумму накоплений за месяц — примерно 10-15% от уровня доходов.

Используя формулы в Excel, вам удастся рассчитать, сколько денег можно потратить за день или неделю. Старайтесь не превышать уровень трат за определенный период, так как в противном случае за следующий отрезок времени вы должны будете больше экономить.

Плюс этого способа в том, что в нем сразу заложена сумма накоплений и обязательные платежи. Главная задача — прожить на остаток денег, контролируя ежедневные или еженедельные расходы. Для учета трат записывайте их в таблицу.

2. Откажитесь от импульсивных трат

Импульсивные покупки в большинстве случаев оказываются напрасными, так как решения в этот момент принимаются на эмоциях. К тому же они негативным образом отражаются на бюджете. Прежде чем купить новую блузку лимонного цвета, бутылку двенадцатилетнего виски или заказать суши на дом, подумайте, действительно ли вам все это нужно. Жить сегодняшним днем хорошо, но только когда в конце месяца вам хватит денег на ежемесячный платеж по кредиту, аренду жилья и коммунальные услуги (и еще при этом вы накопите часть денег).

3. Откажитесь от вредных привычек

Если отказаться от вредных привычек и начать откладывать сопоставимые деньги, вы и не заметите, как насобираете солидную сумму. Задумайтесь, во сколько обойдется пристрастие к сигаретам, если курить по пачке в день? Посчитайте затраты за месяц и за год, а потом представьте что можно купить за эти деньги.

4. Бросайте мелочь в копилку

Еще один верный совет, как научиться копить деньги при скромных доходах, заключается в том, чтобы бросать сдачу в копилку после покупок в магазине. И хотя этот способ считается пережитком прошлого, он по-прежнему актуален. Заглянув в копилку спустя год после начала «челленджа», вы удивитесь, какую сумму за этот период удалось скопить.

5. Откройте накопительный счет

Чтобы накопленные средства приносили доход, рекомендуем открыть депозит в банке. Проведите анализ всех учреждений и выберите вариант с наиболее выгодными условиями.

6. Найдите подработку

Если вы все равно не понимаете, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, найдите подработку на вечернее время. Это может быть работа в такси, мужем на час для мужчин или мастером маникюра, косметологом и специалистом по наращиванию ресниц для девушек. Также при наличии должных знаний в востребованных профессиях можно подрабатывать после работы на фрилансе.

Дополнительный заработок даст возможность перестать ужиматься и копить быстрее обычного. Да, ради дополнительного дохода придется пожертвовать временем, но и дышаться будет легче. Но будьте осторожны: находите время для отдыха, иначе потом появятся проблемы со здоровьем.

7. Минимизируйте расходы на развлечения

Сегодня вы обедаете в кафе, завтра выпиваете с друзьями в баре, а послезавтра ведете племянницу в парк развлечений. Насыщенная жизнь — это хорошо, но только при наличии достойного дохода. Гулять сразу на все деньги в день зарплаты, а оставшуюся часть месяца питаться едой быстрого приготовления вам точно не понравится. Совсем без развлечений не обойтись, но траты на них следует свести к минимуму. Иначе вы ничего не накопите и банально не дотяните до следующей зарплаты.

Как оптимизировать расходы

В завершение предлагаем примерный алгоритм оптимизации расходов. Для этого выполняем следующие действия:

• составляем список основных трат за месяц, которые покрывают удовлетворение основных потребностей;
• ищем места, где они продаются дешевле, чем в ближайшем супермаркете;
• ставим лимиты на покупки по карте и на снятие наличных в банкомате;
• перед сном оцениваем целесообразность совершенных покупок и проверяем, действительно ли товар приобретен по наиболее выгодной цене.

Вы узнали, как экономить и накопить деньги при маленькой зарплате, по минимуму ограничивая свои потребности. В комментариях делитесь советами и лайфхаками, которые не отражены в статье, оставляйте отзывы и предлагайте замечания.

А в завершение предлагаем посмотреть видео по теме.